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利率对经济的影响(利率对经济的影响论文)

财富资讯 2022-02-04 00:23:41 439 转载 山东省诸城市
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12月6日央行正式发布公告,将于12月15日降准0.5个百分点。

这次降准是全面降准,也就是不论大银行还是小银行都会下调0.5个百分点的存款准备金率,这样可以释放大约1.2万亿的长期资金。

这些长期资金不仅有利于促进实体经济的发展,有利于缓解经济下行压力,对于资本市场来说,这也是一个利好消息,另外对于众多有房贷在身的朋友来说,这其实也是一个好消息。

为什么呢?按照目前市场资金以及货币政策走势来看,未来银行贷款利率有可能下降,如此一来LPR也有可能跟着下跌。

利率对经济的影响(利率对经济的影响论文)

房贷利率采用LPR定价模式始于2019年10月,LPR主要综合工商银行,建设银行等十几家银行利率报价,然后加权平均之后得到的一个市场利率水平,这个利率能够真实的反映当前利率市场的定价水平。

在房贷转化成LPR利率模式之后,新的房贷全部采用LPR定价模式,对于存量房贷,从2020年下半年开始,很多银行也开始批量进行转换,所以目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式。

采用LPR定价模式之后,大家的房贷利率会随着市场贷款利率水平的波动而波动,如果LPR下降了,对应的大家的房贷利息也会跟着下降。

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按照目前市场资金走势来看,LPR有可能会下降。

从2019年10月8日房贷开始实施LPR定价模式之后, LPR总体是呈下降趋势的,2019年10月,5年期LPR是4.85,2019年11月下降到了4.8,2019年12月以及2020年1月一直维持在4.8的水平,到了2020年的2月又下降到4.75,2020年的4月下降到4.65,在这之后五年期LPR一直没有波动,一直维持在4.65的水平,至今已经有20个月的时间。

不过在央行降准0.5个百分点之后,向市场释放了大约1.2万亿的资金,这将进一步加大市场的流动性,银行的贷款利率有可能会进一步降低,如此一来,12月份LPR报价有可能会迎来下降。

而且按照目前经济的走势来看,预计未来央行还有可能进一步保持适度宽松的货币状态,这意味着在12月份LPR下降之后,这个利率水平会维持在较长的时间。

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LPR下降之后,大家的房贷又可以少还钱了。

在2020年8月份的时候,很多银行都集中将存量房贷批量转化成LPR,而且约定从2021年1月开始实施。

转化成LPR定价模式之后,大家的房贷一般会一年调整一次,至于调整的日期是多少,不同银行规定不一样,有的银行是在合同签署日调整,但大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整。

这意味着2022年1月份,很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。

而参考之前央行降准对LPR的影响来看,12月份LPR有很大的概率会下调。

从2019年9月份到现在,央行总共进行了6次降准,2019年9月6日全面降准,到了2019年11月份,5年期LPR下降了5个基点;

2020年1月1日又进行全面降准,到了2020年2月份,5年期LPR从4.8%下降到4.75%,下降5个基点;

在2020年3月13日以及2020年4月3日,央行又分别进行了一次定向降准,结果在202年4月20日 LPR公布的时候,五年期LPR直接从4.75%下降到4.6%,下降10个基点。

2021年7月15日进行全面降准,但这次降准之后几个月,LPR都没有变化。

利率对经济的影响(利率对经济的影响论文)

利率对经济的影响(利率对经济的影响论文)

通过观察最近几次降准LPR的影响来看,除了2021年7月之外,其余每一次降准LPR基本上会对应的下降5个基点。

按照这个规律来看,在央行降准之后,再叠加7月15日这次降准的影响 ,2021年12月20日公布数据时,5年期LPR有可能下降到4.6%。

如果12月份LPR的利率下降了,大家的房贷也会跟着减少。

比如目前5年期是4.65%,假如一个人房贷利率是在LPR基础上加30个基点,那么2021年实际房贷利率水平是4.95%。

假如2021年12月份LPR下降到4.6%,对应的大家的房贷利率也会下降5个基点,这意味着2022年实际的房贷利率有可能下降到4.9%。

在房贷利率下降之后,大家的月供对应的也会跟着减少。

我们举一个简单的例子,假如一个人在2021年办理房贷200万,30年等额本息还款,实际利率是4.95%( LPR+30个基点),对应的每月月供是10675.4元。

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假如2021年12月份LPR下降到4.6%了,从2022年开始,他每个月要还的月供是10614.53元,相当于一个月要少还60.87元,一年可以少还730.40元。

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虽然这个少还的钱并不是很多,但蚂蚁虽小也是肉,700多块钱至少也够大家下一次馆子了。

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